Refinansiering med sikkerhet i bolig
Refinansiering med sikkerhet i bolig innebærer at boligen stilles som pant for lånet som erstatter eksisterende gjeld. Det kan gi andre vilkår enn lån uten sikkerhet, men endrer også risikoen. Når forbruksgjeld legges inn i boliglånet, bør den vurderes som en egen del med en tydelig sluttdato.
Tilbyderoversikten gjelder lån uten sikkerhet. Bolig- og billån må vurderes separat. Rebank behandler ikke lånesøknader.
Avklar før du stiller bolig som sikkerhet
- Be banken vurdere både boligverdi og faktisk betalingsevne.
- Få alle etablerings- og sikkerhetskostnader skriftlig.
- Sammenlign forbruksgjelden med en kort, separat betalingsplan.
Pant endrer hva som står på spill
Når boligen sikrer gjelden, kan alvorlig mislighold i siste instans sette boligen i fare. At renten blir lavere gjør ikke denne forskjellen mindre viktig. Vurder derfor både prisen og følgene dersom økonomien blir svakere.
Hvis en annen persons bolig skal brukes, bør vedkommende få forklart sitt ansvar direkte av banken. En slik løsning må vurderes ut fra begge parters økonomi og risiko, ikke bare låntakerens ønske om godkjenning.
Ledig boligverdi er ikke det samme som lånetilsagn
Banken vurderer flere forhold enn forskjellen mellom boligverdi og restgjeld. Inntekt, utgifter, samlet gjeld og sikkerheten påvirker vurderingen. Be om bankens beregning før du regner en mulig økning som tilgjengelige penger.
Å øke boliglånet for å innfri annen gjeld er noe annet enn å flytte et uendret boliglån. Det er viktig at søknaden beskriver formålet og alle forpliktelsene riktig.
Kildegrunnlag: Finansdepartementet: utlånsforskriften og refinansiering
Hold den flyttede gjelden synlig
Be om et eget del-lån eller en separat nedbetalingsplan for gjelden du samler. Da kan du kontrollere at den ikke bare blir liggende i boliglånet over flere tiår. Tabellen viser hvor mye løpetiden kan bety selv med en lavere, hypotetisk rente.
Regneeksempel: 150 000 kr
Illustrasjon med valgte renter, ikke et lånetilbud eller markedspriser. Fast nominell rente i hele perioden, månedlige annuitetsbetalinger og etableringsgebyr betalt separat ved start. Ingen skatt, forsikring eller andre kostnader er tatt med.
| Alternativ | Nominell / effektiv rente | Løpetid | Gebyr: start / måned | Per måned | Kredittkostnad | Totalt å betale |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Opprinnelig plan | 14 % / 14,93 % | 5 år | 0 kr / 0 kr | 3 490 kr | 59 414 kr | 209 414 kr |
| Pant, samme løpetid | 6 % / 7,06 % | 5 år | 3 000 kr / 0 kr | 2 900 kr | 26 995 kr | 176 995 kr |
| Pant, 20 års løpetid | 6 % / 6,43 % | 20 år | 3 000 kr / 0 kr | 1 075 kr | 110 915 kr | 260 915 kr |
Beløp er avrundet etter beregning. Totalsummen inkluderer lånebeløp, renter og oppgitte gebyrer.
Få et komplett oppgjørsforslag
Tilbudet bør vise hvilke kreditorer som innfris, ny samlet gjeld, alle gebyrer og nedbetalingsplanen. Spør om beløpet inkluderer kostnader til verdivurdering og tinglysing. Hvis kostnader legges til gjelden, betaler du også renter på dem.
Ved betalingsanmerkning omtales enkelte løsninger som omstartslån. Det er ikke et annet ord for et vanlig billig boliglån. Finans Norge beskriver at restrukturering kan ha høyere rente på grunn av risikoen. Les derfor hele avtalen fremfor å anta at pant alene sikrer lav pris.
Kildegrunnlag: Finans Norge: økonomi- og gjeldsrådgivning og restrukturering
Ofte stilte spørsmål
Må jeg eie bolig selv?
Banken må ha en sikkerhet den godtar. Hvis andre stiller bolig, påtar de seg risiko som må avklares særskilt. Det gir ingen garanti for innvilgelse.
Bør forbruksgjelden få samme løpetid som boliglånet?
Ikke automatisk. Sammenlign en egen kortere plan, slik at mange ekstra renteår ikke spiser opp fordelen ved lavere rente.
Er boligverdi alene nok for å få lån?
Nei. Banken vurderer også om økonomien din kan bære betalingene.
Kilder og beregninger
Kildene er kontrollert 27. oktober 2026. Innholdet er generell informasjon; banken vurderer søknaden og fastsetter individuelle vilkår. Beregningene er illustrative og erstatter ikke betalingsplanen i et tilbud.